投資

【徹底解説】新NISAと旧NISAの違い

こんにちは。ノッコンです。

NISA(少額投資非課税制度)は、投資初心者から上級者まで幅広い層に人気のある制度です。
2024年には新しいNISA制度が導入され、旧制度と大きな違いが注目されています。

今回の記事では、新NISAと旧NISAの違いをわかりやすく解説し、それぞれのメリット・デメリットを比較します。


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新NISAと旧NISAの概要

まず、新NISAと旧NISAの基本情報を整理します。

項目旧NISA (2023年まで)新NISA (2024年–)
制度の目的投資初心者の資産形成支援長期的な資産形成の促進
非課税枠年間120万円年間最大360万円
非課税期間5年間無期限
対象商品株式、投資信託、ETFなど株式、投資信託、ETFなど
つみたて投資枠なしつみたて投資専用の枠を含む
上限金額(総額)最大600万円無制限


新NISAの特徴

非課税枠の拡大

新NISAでは、年間の非課税投資枠が旧制度の120万円から最大360万円へと拡大されました。

この枠は「つみたて投資枠」「成長投資枠」に分かれています。

つみたて投資枠

  • 年間120万円まで。
  • 対象商品:つみたてNISAで認定された投資信託。
  • 長期分散投資に適した枠。

成長投資枠

  • 年間240万円まで。
  • 対象商品:株式、ETF、従来型の投資信託など。
  • 高い成長を見込める投資先に適している。

非課税期間が無期限に

旧NISAでは非課税期間が最大5年と定められていましたが、新NISAでは無期限で非課税運用が可能です。


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新旧NISAの比較:メリットとデメリット

非課税枠の違い

データで見る非課税枠の変化

下記の表は、年間非課税枠の拡大を示しています。

年間非課税枠旧NISA (2023年まで)新NISA (2024年–)
年間上限額120万円360万円
総額上限額600万円無制限

非課税枠を最大限活用した場合の運用益の比較

以下は、同じ利回り(年率5%)で運用した場合、旧NISAと新NISAで得られる運用益の差を比較した例です。

投資期間利回り旧NISA枠 (年間120万円)新NISA枠 (年間360万円)
5年5%約33万円約100万円
10年5%約155万円約466万円
20年5%約530万円約1,590万円

結果のポイント:

  • 新NISAでは非課税枠が3倍となるため、同じ運用条件でも得られる利益が大幅に増加します。
  • 長期投資ほど非課税の効果が顕著に現れます。

対象商品の違い

  • 旧NISA: 株式やETFなどが中心で、短期投資向けのイメージ。
  • 新NISA: 長期分散投資向けの商品も対象に含まれる。

比較表

項目旧NISA新NISA
株式投資
投資信託
つみたて投資枠×

新NISAを選ぶべき理由

長期的な資産形成に最適

非課税期間が無期限となり、投資の成果をじっくりと享受することが可能です。

柔軟な運用枠

つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせることで、リスクとリターンのバランスを調整できます。

税制面での恩恵

投資から得られる利益が非課税となるため、税負担を大幅に軽減できます。


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投資の注意点

分散投資の重要性

1つの銘柄や投資信託に集中しすぎるとリスクが高まります。
新NISAでは複数の商品を組み合わせてリスク分散を図ることが重要です。

運用コストの確認

投資信託を選ぶ際には、信託報酬や手数料が長期リターンに与える影響を考慮する必要があります。
低コストの商品を選ぶことで、リターンを最大化できます。

目標設定の重要性

資産形成には明確な目標が必要です。
例えば、老後資金、教育費用、住宅購入資金など、目的に応じた投資計画を立てることで、効率的な運用が可能になります。

感情に左右されない投資

市場の変動に過度に反応すると、適切な判断ができなくなる場合があります。
定期的にリバランスを行い、感情に左右されない投資を心がけましょう。

↓おすすめの投資方法も書いています。投資してみたい人は参考に。


投資商品ごとの特徴とおすすめ

つみたて投資枠の商品

インデックスファンド

  • 市場全体の成長に連動するファンドで、リスクが分散されます。
  • 例:「eMAXIS Slimシリーズ」や「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」。

バランス型ファンド

  • 複数の資産クラスを組み合わせたファンドで、安定したリターンが期待できます。

成長投資枠の商品

個別株

  • 高いリターンが期待できる反面、リスクも高い。
  • 例:成長分野(テクノロジー、再生可能エネルギー)の企業株式。

ETF(上場投資信託)

  • 低コストで分散投資が可能。
  • 例:「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)」。

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新旧NISAの選び方のポイント

投資初心者の場合

新NISAでは、つみたて投資枠を利用することで、少額からの分散投資が可能です。リスクを抑えつつ、長期的に資産を増やすことを目指せます。

経験者の場合

成長投資枠を活用して、株式やETFを積極的に運用するのがおすすめです。


まとめ

新NISAと旧NISAには多くの違いがありますが、どちらも目的は資産形成を支援することです。特に新NISAは、長期投資を志向する人々にとって、非常に有利な制度となっています。

また、同じ利回りで制限枠を最大限活用した場合、新NISAでは旧NISAよりも大きな運用益を得られる可能性があるため、積極的に利用を検討する価値があります。

投資の選択肢や資産形成の計画についてさらに具体的な情報が必要であれば、ぜひお問い合わせください。

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38歳|メーカー勤務のサラリーマン

趣味:アパレル・ビザールプランツ・投資etc...
主に趣味のアガベの育て方や副業、投資について発信中
仕事が憂鬱な人へ副業や資産形成が心の拠り所になることを知って欲しくてブログを書いています。

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